地下钱庄抢做小企业贷款生意 “你应该也会收到过快速贷款的短信吧？”一个民间担保公司负责人陈先生在接受记者采访时这样问。自去年以来，这样的短信，记者确实收到不少。 陈先生说，目前在担保公司、地下钱庄等民间融资市场，为企业和个人提供短期资金借贷的业务很是红火。 最近一段时间以来，无论是网站、还是街头的“牛皮癣”广告、手机短信息里都有大量办理贷款的信息。在宣传口径上，这些信息大部分宣称自己为“无抵押贷款”，“办理程序简便快捷，最快当天拿款”等，记者进一步调查发现，这些信息多来自于冠以“投资担保公司”、“投资金融中心”、“信息咨询公司”、“投资理财中心”等冠冕堂皇的公司，其业务实质上就是提供高息贷款。而这些“公司”或者“中心”其实就是俗称的地下钱庄。 在中小企业陷入融资困局之时，民间融资市场却异常繁荣，地下钱庄、担保公司、拍卖公司和典当公司等越来越庞大。有专家估计，截至今年6月，中国非正规信贷规模已突破十万亿元。 陈先生透露，由于银行今年进一步收紧银根，许多银行存贷比不到七成，导致许多中小企业融资更加困难。他经营的担保公司，除了海内外追债、资金境内外汇兑等“传统”业务，高息贷款业务正成为其不可忽视的新的利润来源。 “十分钟就可以贷给你100万” 记者打电话咨询一些借助互联网推介的“金融公司”，对方表示，企业想向他们申请贷款，只要提供营业执照、税务登记证、财产收入证明等相关资料，然后他们将根据评估结果放贷。若评估的等级很高的话，也可能会提升放贷额度。对方还表示，银行贷款不仅放贷额度低，且相关的手续和放贷程序都要比他们慢很多，他们办理最快的速度是一天之内就能拿到钱。 “月利三分，无需抵押。个人贷款上限50万，企业贷款上限200万。借款时间可以2个月，最长两年。”某地下钱庄的经营人员在接受记者暗访时很坦率地说。“如果你需要，持身份证、户口簿见面验证，十分钟就可以把100万打到你账上。”在这些地下钱庄手中，资金量似乎不是问题。 放贷利息高达84％ 不过，地下钱庄的放贷利息还是相当高的。 陈先生透露，他所在的公司放贷利息较高，月息通常为5％－10％。他们近期正向深圳一家中小企业放贷100万元，月息7％，贷期一年。一年下来，其利息高达84％。也就是说一年后，除了100万元本金外，可获得高达84万元的利息。 相比之下，如果把100万元存入银行，年息仅为4.14％，扣除5％利息税后，存款利息仅为4万多一点，前者是后者的21倍多。 而面对越来越多的咨询电话，陈先生表示，在这一块卖方市场当中，放款的条件也会变得苛刻，除了手续费以及利息的收益外，还能在本金上做点文章。 他举了一个例子说，如果放贷100万给企业主的话，合同上虽然写明是100万的贷款额度，但实发资金有时候只有七八十万之多，不足的部分被以手续费、利息先行扣除等名目而使得贷款企业的融资成本被进一步推高。 据媒体日前报道，便有长三角一带的一民营企业主因为欠款而被一个地下钱庄告上法庭，被判依据合同所列金额还款，而吃了“哑巴亏”。 即便是这样，陈先生还是不愁没有生意做，“一到缺钱用的时候贷款人还真没有考虑那么多。” 在中小企业对于资金特别是短期资金的需求日益增长的背景下，使得登门像陈先生这样的公司的贷款人络绎不绝，并为陈先生的贷款业务带来丰厚的利润回报。 庄家能把2000万“滚”成1亿 而对于个人贷款来说，利息则更高得“离谱”，特别是无抵押贷款，贷款人只需携带身份证和居住证明即可获得贷款。面对高额的利息，陈先生表示，“风险高，利息自然就高，这个很自然。” 珠三角中小企业融资需求达2万亿 事实上，中小企业的融资难题已经是业界老生常谈的话题。广东省中小企业局局长刘焕泉认为，中小企业和银行间的信息不对称是一个关键性障碍，银行对中小企业不了解，中小企业对银行各种金融产品缺乏认识。 自去年以来，受央行进一步收紧银根等宏观调控措施的影响，中小企业融资难题再度浮出水面，引发舆论的强烈关注。去年年中以来，大批中小企业纷纷陷入融资困境。据不完全统计，仅珠三角地区，中小企业的融资需求就达2万亿元，而其中深圳企业缺口占到一半。 民间借贷利率逐步攀升 中国人民银行上周发布的二季度货币政策执行报告称，目前，国内民间借贷的融资规模逐年扩大。 据调查，2006年末至2008年3月末，样本企业民间借贷户均余额由54.3万元到74.1万元，增长 36％。 央行的报告称，随着通货膨胀压力加大及银行利率上调，民间借贷利率逐步攀升，但涨幅低于金融机构利率涨幅。与此同时，借贷期限短期化趋势明显，贷款更多地用于弥补企业流动资金不足以及个体工商户和农户的生产经营性资金。 报告还指出，民间借贷的活跃程度与各地经济总量、民营经济发达程度以及区域金融生态发展水平相关。一些民营经济较为发达地区，民间借贷规模居全国前列，利率水平大多数超过全国平均水平。而且，借贷资金来源以个人为主，融资渠道私募基金、合会或抬会、资金中介以及地下钱庄外，小额贷款公司、典当行、担保公司、自发性金融与产业协作组织等机构大量参与民间借贷，组织化程度有所提高。 事实上，在信贷规模紧缩下，抓大放小成为银行的最佳选择，山西很多正在快速成长中的小企业就因此退出市场。调查发现，山西省各项贷款今年上半年增长7.35％，而小企业贷款增长仅为1.86％，从而导致了民间借贷利率水涨船高，年化贷款利率最少为24％。 温州中小企业发展促进会会长周德文也表示，该会会员企业支付的贷款利率通常是央行1年期基准贷款利率7.47％的4倍，年利率最高时可高达90％。周德文表示，这些企业贷款主要用作短期营运资金，期限一般不超过3个月。 深圳某典当公司业务增加三成 去年12月份，由香港中文大学和深圳发展银行完成的《中国中小企业投融资报告》显示，在中小企业难以获得银行信贷的问题上，“缺少抵押”是其中最主要的原因，占59.1％。此外，有63.9％的调查公司获得的贷款期限为半年以上、一年以下，两年以上的长期贷款占极低比例。可见，在短期融资的比较上，像陈先生经营的“金融公司”尽管利率高出很多倍，但优势仍较明显。 从事信用担保业务的香港信用担保联合会会长汪润田接受媒体采访时指出，当许多中小企业急着用钱时，凭其高风险的评估，很难在银行获得贷款，即便成功申请了贷款，银行贷款到位也要六到八周，而担保公司通常只需三到四天就可以获得贷款，因此，许多中小企业在短期贷款时，只能找担保公司高息融资。 据香港《文汇报》报道，一名深圳银达典当业务员说，他们的业务今年较去年同期成长三成，主要是黄金、钻石、汽车和房产等典当业务，每次最高让客户贷款六成，月利息为4.7％，一旦客户未能还贷，他们便拍卖客户资产，还付本息。而且，现在，有越来越多中小企业老板前来典当房产融资。 深圳台商协会会长黄明智表示，由于台资金融机构未能进驻内地，目前在深圳面临升级和产业转移急需资金的4000家台资企业都无法从银行贷款，有90%以上的台企是靠自有资金发展。 港资背景的动网创新科技总经理蔡其南表示，对于中小企业来说，发展资金是个瓶颈。他以自己公司为例，早先投入的100多万元花光了，目前公司很想融资，但银行的贷款条件十分严格，利息又高，还要用资产作抵押或要有高销售额，这些对他们均有难处。若从外来投资方融资，合作伙伴的发展理念等又难有共同方向。 |
